Ny bloggadress

Efter mycket velande fram och tillbaka har jag slutligen bestämt mig för att slå ihop min svenska och engelska blogg och satsa på en. Detta blir sista inlägget på denna adress och framtida inlägg kommer att publiceras på

https://egoninvestor.blogspot.com/

Jag ska försöka fixa med omdirigering, publicering av gamla inlägg på den nya adressen etc.

Målsättning kapital - 8 miljoner

Efter en liten diskussion med Sparo kring målsättning med sparande är det nu dags för mig att skriva ner mitt resonemang kring hur mycket kapital jag vill uppnå och därmed vara finansiellt fri (vilket för mig innebär att jag inte behöver jobba).

I princip tror jag att det mesta blir bättre med tydliga målsättningar.

Enligt tidigare inlägg räknade jag med att kunna "ta ut" 4% av mitt sparade kapital "för evigt". För att göra det lite enklare (bortse från skatt och inflation samt efter att ha läst Early Retirement Extreme) räknar jag numera med att kunna "ta ut" 3% "för evigt".

Med 1 miljon i kapital kan man alltså täcka 2 500 kr i månadskostnader (1 000 000 * 0.03 / 12).

Så, hur mycket kostnader har vi då? Well, Konsumentverket har gjort en uträkning på vad det kostar för en 20-åring att flytta hemifrån och hamnar då på den smått otroliga månadskostnaden av 12 960 kr/månad. Detta skulle kräva ett kapital av 5 184 000 kr (12 960 * 12 / 0.03).

Eftersom vi är två i vårt lilla hushåll och därmed kan dela på en del kostnader, men kanske skulle behöva vilja ha ett litet större boende än den där 20-åringen, skulle man ju kunna hävda att ett mål vore runt 8 miljoner kronor i kapital (dvs 20-åringen * 2 - 20%). Detta skulle då ge 20 000 kr i månaden (8 000 000 * 0.03 / 12).

Enligt inequalitywatch.eu skulle vi då åtminstone vara över gränsen för fattiga i Sverige på för närvarande 17 200 för två personer (915 EUR * 2 * 9,39). (Denna gräns som motiveras med 60% av medianinomsten i ett land känns ganska hög - läs artikeln där det också nämns att 60% är en vanlig gräns, men diskutabel). I det trevliga Portugal skulle vi komma undan med drygt hälften (489 EUR * 2).

I vårt fall känns det som att 20 000 kr i månaden inte skulle vara alltför knapert, men det beror naturligtvis på hur och var vi väljer att bo.

Så, med ovanstående resonemang blir målet att ha ett kapital om 8 000 000 kr. Dit är det en bit.

Om vi i framtiden äger vårt boende (idag hyr vi) kan naturligtvis kapitelmålet minskas. Likaså om någon av oss väljer att jobba deltid.

En mer noggrann målsättning skulle naturligtvis ta hänsyn till våra faktiska kostnader, samt dela upp dessa i måste-, vill- och lyxkostnader, men det får bli en senare övning. Som målsättning duger ovanstående för mig.

Boktips: Early Retirement Extreme - en bibel för de som vill leva snålt och/eller på avkastning

Jag har i dagarna läst igenom boken "Early Retirement Extreme" av Jacob Lund Fisker. Jag antar att de flesta intresserade av ämnet utdelningsinvesteringar, leva snålt och/eller att leva på utdelningar/finansiella investeringar känner till hans blogg earlyretirementextreme.com (bara det att boken har samma titel som den blogg han skrivit på under flera år tyder ju på viss snålhet effektivitet).

Lite bakgrund: Författaren växte upp i Danmark (detta till trots är boken mycket intressant) och flyttade runt 2004 till USA där han jobbade som doktorand inom fysik. Även om ekonomi inte är en vetenskap började han undersöka varför saker och ting är som de är med att låna till sitt första hus, köpa en bil på kredit och spendera resten av sitt liv med att jobba, betala av på lån, köpa fler saker , större hus etc. I korthet bestämde han sig för att bli ekonomiskt oberoende genom att spara en stor del av sin inkomst och lyckades med detta efter fem år.

(Om jag förstår hans blogg rätt - som i dessa tider mest består av ompostning av gamla inlägg (de klassiska tipsen ändras nämligen inte) - har han faktiskt tagit ett nytt jobb av intresse och på förfrågan från en vän, inte för att han behöver pga det finansiella läget.)

Till saken: Bokens första delar beskriver det "normala" finansiella livet, utbildning, olika typer av personligheter (löneslav är en av dem), vårt förhållande till våra ägodelar, vad man faktiskt behöver, hur man kan och bör använda saker och ting (t ex vad man ska tänka på när man köper skor och kläder - köp mycket bra kvalitet, i regel dyrt, men inte så många plagg), hur man lär sig att inte kontakta en "expert" vid minsta lilla problem, vad man bör äga samt hela tiden tips på hur man kan sänker sina konstnader för att uppnå finansiell frihet osv. Ja, ni ser, som klippt och skuret för de som en vacker dag vill kunna leva på t ex utdelningar.

Boken beskriver även principer kring investeringar, men innehåller förvånansvärt lite tips på detta område. Resonemanget är att det som funkar idag (t ex investera i aktier för utdelning) kanske inte funkar om 10, 20 eller 50 år. Jacob rekommenderar att man investerar i något man är intresserad av (aktier, fastigheter, råvaror) och antingen redan förstår eller läser på (ordentligt). Medan man läser på (vilket kan ta flera år) ser man till att spara ordentligt (Jacob sparade 75% trots en inte alltför hög lön som doktorand) och när man är redo börjar man investera.

Jacob förordar en "sade withdrawal rate" på 3% (annars hör vi mest om 4%), men beskriver också vad som skylla hända om allt ens kapital av någon anledning (typ finansiell härdsmälta) skulle försvinna (den som kan fixa saker själv är i ett bättre läge än de som sprungit runt i ekorrhjulet).

I korthet: Läs.

Hedge drar ifrån index i Brexitröran

Det visar sig att turbulensen på marknaderna är bra för hedgefonden i vårt index vs. hedge experiment. I skrivande stund ligger både index och hedge faktiskt på plus, men med en klar ledning för hedge på ca 8%:

Det funkar för närvarande som det "ska", hedge ger en positiv avkastning även i turbulenta tider. Det återstår naturligtvis att se om detta funkar i praktiken över tid och vi är ju som bekant endast i början av vårt 2,5 år långa experiment. Glädjande nog kan de av oss som investerat båda i Brummer Multistrategy och Lynx se tillbaka på en fin junimånad, även om Multistrategy har en viss sträcka att ta igen för att vara på plus under året:

Till dags dato har 40 000 kr investerats och experimentet fortsätter enligt plan.

Brexit? Tveksamt.

Kommer det verkligen att bli någon Brexit i den mening som verkar ha utlovats av Brexit sidan i debatten före folkomröstningen, dvs med kraftigt minskad migration, icke-fri rörlighet över gränserna, tillgång till EUs inre marknad samt med ökat självbestämmande?

Tveksamt.

Folkomröstningen är ju endast rådgivande och liksom länder som med överväldigande majoritet röstade mot omläggning till högertrafik (jag har läst om detta; riktigt så gammal att jag upplevde detta själv är jag inte ännu) kan ju landets parlament faktiskt bestämma något annat. Kärnkraft skulle kunna vara ett annat exempel om vi nu ska botanisera i vår egen bakgård.

Hursomhaver, det verkar råda lite oklart läge kring hur en brexit egentligen ska gå till och även lite mer seriösa skribenter än er egen Myttinge 94 är tveksamma (t ex Financial Times Gideon Rachman (bakom betalvägg)).

Det bästa som kan hända är väl att EU skärper till sig och verkligen ordnar upp de problem som man skjutit framför sig en längre tid, t ex Greklandssituationen och den för framförallt södra Europa mycket skadliga penning- och sparpolitiken.

Klart är dock att det kommer att vara politiskt turbulent i Storbritannien en stund och att våra kära aktiemarknader kommer att vara en aning volatila. Kanske är det bra för min hedgeportfölj.

Spännande tider milt sagt.

Kvartalets inköp: HM, Investor, Industrivärden, Telia

Jahapp, då har kvartalets inköp gjorts och denna gång blev det ett par nya bolag som letat sig in i portföljen:

H&M (köptes på kursen 239,90)
Telia (köptes på kursen 36,88)

Med tanke på att jag innan dessa inköp endast hade fem innehav i portföljen är det alltså ett ganska stort steg att öka med två!

Kvartalets inköp innebar också en liten ökning i redan befintliga innehav:

Industrivärden C (köptes på kursen 131,80) - nu är jag fullinvesterad i denna aktie
Investor B  (köptes på kursen 271,30)

Billigt? Dyrt? Den som lever får se. Jag kan dock konstatera att det var billigare än innan Brexitomröstningen.

Fördelningen i aktieportföljen ser efter dessa köp ut som följer:

Portföljen ligger i skrivande stund på minus, så att leka följa John med mig är kanske inte det bästa man kan göra i sitt investeringsliv.

I övrigt fortsätter regelbundna inköp av fonder både i index vs. hedge samt fondportföljen enligt tidigare beskrivna upplägg.

Kanske blir det ännu billigare nästa gång det är dags för mina kvartalsinköp. Som sagt, den som lever får se!

Lärarna - vår framtida avkastning?

Ausbildungsminister

Intressant nog har det under senare tid kommit ett par oberoende "nyheter" kring läraryrket. (Jag återkommer till varför detta skulle kunna vara relevant för oss.)

Ansedda The Economist lyfter i en artikel fram att lärarna är dåliga på att lära sig (framförallt av varann), att det är för mycket flum på de flesta lärarutbildningar världen över samt att det inte är pengar eller klasstorlek som är avgörande faktorer (även om högre lön eller rättare sagt större löneskillnad mellan bra och dåliga lärare borde existera).

Vårt kära SACO har gjort en sammanställning över livslöner, jämfört med de som börjat jobba direkt efter samhällsvetenskaplig linje på gymnasiet (i sig en linje man kan ha åsikter om, men det lämnar jag därhän). Ett utdrag: 

"En högstadie- och gymnasielärare tjänar aldrig in sin utbildning. Livslönen för en högstadie- och gymnasielärare är13,6 miljoner kronor kronor, vilket är cirka 2 procent mindre än genomsnittet för en samhällsvetenskapligt gymnasieutbildad."

I enlighet med tidigare kort inlägg i ämnet.

Så. förutom det meningslösa i att skicka våra unga till förvar med icke optimal utbildning, varför är jag intresserad av detta?

Jo, för att på sikt kommer det att vara dessa (ungdomarna som inte har de bästa lärarna) som ska ta över i de fina bolag jag förväntar mig ska generera avkastning till mig. Detta i kombination med en tuffare global konkurrens gör mig inte alldeles varm i maggropen.

Av egen erfarenhet från studietiden som ligger en bit bort i tiden var det inte precis de skarpaste knivarna i byrålådan som valde att bli lärare. Inget ont om dessa människor som ska hedras av att de kände ett kall att bli lärare. Jag önskar bara att den utbildning de gick igenom skolade (haha!) dem till att faktiskt bli bra lärare, men det var inte direkt det intryck jag fick då jag jämförde mängden fritid under "fulltidsstudier" mellan t ex lärar- och ingenjörsstudenterna.

Nåväl, skolan skulle ju som bekant ordnas till på 100 dagar och detta arbete leds av en person som inger fullt förtroende (se bild). Många 100 dagar blir det...